10 nejlepších osobních financí softwaru a služeb, které můžete použít

Správa svých financí může být jednou z nejdůležitějších výzev, kterým člověk v životě čelí. Je velmi důležité udržovat si na vlásku pevné vodítko, protože vám pomůže snížit nežádoucí výdaje a zvýšit vaše úspory. Můžete to zkusit udělat ručně zaznamenáním a sledováním všech svých účtů a zdrojů příjmů, ale to by bylo přinejmenším kontraproduktivní. Člověk nemůže vůbec sledovat všechno ručně, i kdyby chtěli. Potřebujete aplikaci nebo software, který vám s tím pomůže. Zde nám pomáhají software a služby pro osobní finance pro Windows, macOS, Android a iOS. Pomáhají vám nejen sledovat vaše měsíční výdaje, ale také vám umožňují zobrazit vaše finanční trendy a předpovědi, takže můžete vždy zůstat na vrcholu svých financí. Existuje mnoho dobrých aplikací, které vám v tom pomohou. Nejlepší z nich jsme zaokrouhlovali nahoru, takže, zde je 10 nejlepších aplikací pro správu osobních financí, které můžete použít:

Poznámka: Tyto aplikace nejsou v žádném konkrétním pořadí, přečtěte si popisy, abyste pochopili, která je pro vás nejlepší. Do tohoto seznamu jsme také zahrnuli nativní i webové aplikace, protože některé z nejlepších rozpočtových a finančních služeb nabízejí webové aplikace namísto nativních. Bylo by nerozumné je vyloučit, protože seznam by bez nich nebyl úplný. 

Nejlepší software pro osobní finance a rozpočet

1. Potřebujete rozpočet

Rozpočet je nejdůležitější věcí, kterou by člověk měl udělat, pokud chce udržet své finance pod kontrolou. Vždy je dobré začít měsíc znát své pevné příjmy a výdaje. Všichni to víme, ale jen málo z nás skutečně dělá správné rozpočtování. Jedním z důvodů je mýtus o složitosti rozpočtu. Přestože je rozpočet obtížný, nelze se ho naučit. Potřebujete rozpočet nebo YNAB dělá rozpočet ještě jednodušším učit se a používat. Existují čtyři základní pravidla, která vám YNAB říká, abyste se zaměřili, a dovolte mi, abych vám řekl, že pokud se na tato pravidla zaměříte, budete mít finančně mnohem jednodušší život. Nebudeme se podrobně zabývat, protože nejde o úplnou kontrolu služby, ale poskytneme přehled, který pomůže zjistit, jak snadné a důležité je.

Takže Pravidlo č. 1 je „Dej každému dolaru práci“. To znamená, že v okamžiku, kdy získáte svůj příjem, každý dolar by měl mít kam jít, ať už jde o účty, nakupování, stravování, výdaje, zdraví nebo úspory. Tímto způsobem se všechna důležitá finanční rozhodnutí přijímají na začátku měsíce a nikdy vám neunikne důležitá platba. Čtvrté pravidlo je to, co je podstatou celého rozpočtování, „Stárněte své peníze“. To v podstatě znamená, že byste se měli dostat do bodu, kdy by každý dolar, který dnes utratíte, měl být na vašem účtu od 30 dnů. V zásadě byste měli být schopni žít z příjmu z minulého měsíce.

Pokud jde o samotnou aplikaci, spolu s verze pro stolní počítače, má webovou aplikaci který je podporován aplikace pro iPhone, Android, Apple Watch a dokonce i Alexa. Rozhraní aplikace je poměrně jednoduché. Můžete přidat své bankovní účty, které automaticky zaznamenají vaše příjmy a výdaje, nebo to můžete udělat ručně. Existuje seznam výdajů, které můžete přiřadit svým penězům nebo můžete vytvořte si vlastní výdaje. Líbí se mi funkce, která mi umožňuje vnořit výdaje do složek, které mi umožňují podobné výdaje na jednom místě. Také vám umožňuje vytvářet funkce automatického placení účtů, které automaticky platí vaše účty. Má mnoho dalších funkcí, ale jeho nejlepší vlastností je to, jak snadné je to s celou rozpočtovou zkušeností. Aplikace přichází s bezplatnou 34denní zkušební verzí, takže si ji můžete před zakoupením vyzkoušet.

Nainstalujte: Webová aplikace, iOS, Android, Alexa, watchOS (bezplatná zkušební verze, 50 $ / rok) 

2. Máta

Mint v mnoha ohledech je jednou z prvních aplikací, díky nimž je software pro správu osobních financí opravdu populární. Je vybaven funkcemi, které jsou podporovány uživatelským rozhraním, které je na pohled krásné a snadno se naučí a naviguje. Mint v zásadě tvrdí, že se stala komplexním řešením pro všechny vaše finance. Můžeš přidat více účtů a nastavte ji na automatické naplnění mincovny. Tímto způsobem se vše automaticky aktualizuje na vašem účtu Mint, aniž byste museli stisknout klávesu. Líbí se mi jeho inteligentní funkce rozpoznávání, která automaticky kategorizuje vaše výdaje na základě vašich minulých zvyků. Stejně jako YNAB má také webovou aplikaci pro stolní počítače spolu s aplikacemi pro Android a iPhone.

Nedávno spustili službu, která vám to umožňuje podívejte se zdarma na své kreditní skóre, v podstatě vám umožní zkontrolovat svůj finanční blahobyt, jak jej vnímají banky, kliknutím na tlačítko. Tato funkce však funguje pouze pro obyvatele USA. Mint je jediná aplikace finančního manažera, která je bezplatná a přesto velmi důvěryhodná. Bezplatný aspekt Mint jde dlouhou cestou, protože mnoho dalších aplikací na seznamu a finanční software obecně stojí spoustu peněz. Jedinou nevýhodou společnosti Mint je, že automatické stahování vašich bankovních výpisů může být někdy složité. Také zde není mnoho funkcí, které vám pomohou spravovat vaše investiční účty. Kromě toho, pokud hledáte jednoduchou aplikaci finančního manažera, může to být právě ta pro vás.

Nainstalujte: Webová aplikace, Android, iOS (zdarma)

3. Banktivita 6

Pokud hledáte plnohodnotný finanční software, který vám nejen umožní spravovat vaše úspory, výdaje a bankovní účty, ale také vám pomůže spravovat vaše portfolio a další finanční aktiva, Banktivity 6 je pro vás. K dispozici pouze pro Mac (včetně aplikace pro iOS) právě teď, je to jedna z nejsilnějších finančních aplikací, jaké jsem kdy použil. Má spoustu funkcí, které můžete opravdu zjistit, když si aplikaci stáhnete a použijete. Z tohoto důvodu má také trochu křivky učení. Ale čas, který strávíte konfigurací a učením se Banktivity, nebude zbytečný. Umožní vám to pevně sevřít všechny vaše finanční závazky a příjmy.

Jako další aplikace v seznamu můžete aplikaci povolit přímé stahování dat z vašich bank. Jediným kliknutím můžete synchronizovat všechny své účty na jednom místě. Nejen, že můžete spravujte své portfolio akciových trhů tady. Má vestavěný nástroj pro tvorbu rozpočtu, který vám umožňuje poměrně předem vytvářejte své rozpočty s extrémní přesností. Automaticky také generuje týdenní a měsíční zprávy, což je skvělý způsob, jak získat rychlý přehled o vaší finanční situaci. Aplikace je nejrychlejší, pokud jde o synchronizaci vašich dat. Jelikož se jedná o plnohodnotnou aplikaci na vašem Macu, je také potenciálně mnohem bezpečnější než webové aplikace na tomto seznamu. Tato aplikace je dostatečně výkonná, aby zvládla i finance pro malé firmy, které byste mohli vlastnit. Bude to jediná finanční aplikace, kterou kdy budete potřebovat.

Nainstalujte: macOS, iOS (bezplatná zkušební verze, 64,99 USD)

4. Quicken

Je smutné, že uživatelé, kteří potřebují sílu a zabezpečení aplikace „Banktivity 6“, ji nemohou získat, pokud používají počítač se systémem Windows. To je místo, kde Quicken přichází na pomoc. Quicken je pro Windows to, co Banktivity je pro Mac. Quicken je k dispozici i pro uživatele Mac spolu s mobilními aplikacemi pro iOS a Android. Vždy jsem však upřednostňoval Banktivity na Macu. To ale neznamená, že Quicken je méně výkonný nebo bezpečný. Výběr mezi těmito dvěma službami je v zásadě založen na osobních preferencích a protože uživatel Windows nemůže používat Banktivity, stává se tam Quicken králem.

Quicken dělá vše, co dělá Banktivity, včetně automatická synchronizace účtů, automatické označování výdajů, správa portfolií, tvorba rozpočtu, automatické platby účtů, a mnohem víc. Uživatelské rozhraní vypadá moderněji než Banktivity, protože používá barevnější grafy, které se snáze dekódují. Samotná tato funkce je pro některé uživatele užitečnější než Banktivity. Jeho celkové náklady jsou také nižší než u Banktivity. Tenhle však nepřišel s bezplatnou zkušební verzí a musíte si aplikaci koupit, abyste ji mohli používat. Ale zde nebudete zklamáni svou investicí. Pokud hledáte silný software pro správu financí pro Windows PC, je to vaše nejlepší sázka.

Nainstalujte: macOS, Windows, iOS, Android (64,99 USD)

5. Moneydance

Moneydance je další skvělá a výkonná aplikace, která může fungovat jako alternativa pro Quicken i Banktivity 6, protože je k dispozici pro Windows i macOS spolu s aplikací pro Linux. Nicméně, to nemá mobilní aplikaci pro Android uživatelů. Má jednoduchou účetní knihu, kde můžete ručně vytvářet své záznamy, nahrávat své bankovní výpisy nebo mu umožňovat přímý přístup k vašemu účtu. Líbí se mi jeho boční pohled na kalendář, který zobrazuje všechny nadcházející účty v jejich termínech splatnosti. Je snazší zjistit, které účty jsou splatné, když jsou zde, než v jakékoli jiné aplikaci v seznamu.

Zdaleka jeho nejlepší vlastností jsou Grafy. Můžete vytvářet grafy a grafy téměř pro cokoli, včetně samostatných grafů pro vaše výdaje, portfolia, alokace aktiv, historii měn a mnoho dalšího. Všechny grafy lze vytvořit okamžitě a pole se automaticky vyplní, aniž byste museli cokoli dělat. Zde také můžete vytvářet své měsíční rozpočty. Pomocí bezplatné zkušební verze můžete aplikaci vyzkoušet a koupit verzi pro, pokud se vám líbí.

Nainstalujte: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (bezplatná zkušební verze, 49,99 USD)

6. Kapesník

Pocketsmith, přímý konkurent společnosti Mint, je vynikající webová aplikace, která se více zaměřuje na rozpočtovou stránku věci. Samozřejmě můžete importovat všechna svá transakční data, abyste si mohli uspořádat výdaje a podobně. Ale kde outshines Mint je vylepšené rozpočtové nástroje To nabízí. Získáte možnost vytvářet flexibilní rozpočty pro každý měsíc. Zdaleka jeho nejlepší a nejunikátnější vlastností je finanční prognóza. Na základě vašich předchozích údajů aplikace inteligentně předpovídá množství peněz, které budete mít k určitému datu za měsíc. To vám opravdu pomůže při řešení jakýchkoli neplánovaných výdajů, protože na první pohled můžete doslova vidět, jak nový výdaj ovlivní váš měsíční rozpočet. Má bezplatnou verzi, ale umožňuje pouze ruční podávání transakčních dat.

Nainstalujte: Webová aplikace, Android, iOS (zdarma / 9,95 USD / 19,95 USD) 

7. Osobní kapitál

Stejně jako mincovna je i osobní kapitál zcela zdarma použitelný, a proto mu přímo konkuruje. Je to také webová aplikace, která se zaměřuje na správu vašeho bohatství synchronizací vašich bankovních účtů, vytvářením přehledů a rozpočtováním. Osobní kapitál se však od společnosti Mint zásadně liší tím, že se mnohem více zaměřuje na investiční stránku věci. Je nejvhodnější pro občany USA, protože mnoho z jeho vlajkových funkcí, jako je poplatky skrytých investičních makléřů, předpovědi odchodu do důchodu vycházejí z finančních pravidel a předpisů USA. Proto je tento nejlepší pro kohokoli žijícího v USA.

Nainstalujte: Webová aplikace, Android, iOS (zdarma) 

8. Kancelářský čas

Tenhle je trochu jiný a není pro každého. Tato aplikace je pro nezávislé pracovníky nebo malé podnikatele nebo dodavatele, kteří účtují svým klientům každou hodinu. Pro tyto lidi je sledování příjmů stejně důležité jako sledování výdajů. Office Time je zdaleka nejlepší software, který mohou použít. To nejen efektivně sleduje jejich čas, také jim to umožňuje zvýšit faktury přímo z aplikace. Kdykoli pracujete, zobrazí se peníze, které jste na dané relaci vydělali, aniž byste museli výpočet provádět sami. Je to nutná aplikace pro lidi, kteří jsou placeni za každou hodinu.

Nainstalujte: Windows, macOS, iOS (bezplatná zkušební verze / 47 $)

9. LearnVest

LearnVest zaujímá trochu jiný přístup k finančnímu řízení tím, že do rovnice vnáší lidský dotek. To znamená, že pokud se rozhodnete pro placené plány, můžete to udělat použití osobního finančního plánovače poskytovaného společností. Svého plánovače můžete kontaktovat prostřednictvím e-mailů nebo požádat o zavolání. Kromě toho je služba podobná mincovně, protože je to webová aplikace, která dělá vše, co dělá mincovna. Nemá však aplikaci pro Android (pouze pro iPhone). Můžete použít bezplatnou verzi, pokud nepotřebujete osobního poradce, ale upřímně řečeno, to je jediný hlavní rozdíl, který tato aplikace nabízí oproti ostatním v tomto seznamu.

Nainstalujte: Webová aplikace, iOS, Android (zdarma / jednorázová platba 299 USD + 19 USD měsíčně)

10. AceMoney

Pokud hledáte levnější alternativu k Quicken nebo Banktivity pro Windows i Mac, je tu právě pro vás. Za téměř poloviční cenu nabízí tato sada podobné funkce pro oba. To však vypadá trochu staré, protože uživatelské rozhraní vypadá docela staré. Chtěl bych také poukázat na to, že se během používání kontroly několikrát zhroutil, ale používal jsem zkušební verzi. Můžete udělat skoro všechno, co od finančního softwaru nyní můžeme očekávat, mimo jiné správu více účtů, sledování výdajů, automatické platby účtů. Pokud hledáte levnější alternativu, může to být ta pravá pro vás.

Nainstalujte: Windows, macOS (zkušební verze zdarma / 39,99 $) 

VIZ TÉŽ: 10 nejlepších aplikací pro psaní pro Mac, které můžete použít

Získejte maximum ze svých financí s nejlepším softwarem pro osobní finance

Správa vašich financí může být bolestí, ale přesto je to jedna z nejdůležitějších věcí, které musíte udělat. Ruční vedení účtu o vašich financích je téměř nemožné, proto potřebujete určitý software, který vám to pomůže. Většina výše uvedených aplikací má bezplatnou zkušební verzi, proto je před rozhodnutím použijte a dejte nám vědět, kterou z nich jste se rozhodli koupit, v sekci komentáře níže.